新加坡华侨银行(OCBC)开户指南
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背景介绍
本文创作于 2023 年 8 月 23 日。如果间隔时间较久,文中介绍的内容可能会失效。 如果文章帮到了您,希望能使用我的 OCBC 推荐码 ONM9FDOS
(推荐码里是字母o),每一份引荐收入将让我有动力维护文章更新,帮助到更多人。 感谢 🙏
新加坡华侨银行正规吗?
新加坡华侨银行英文名为 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited(以下简称 OCBC),是新加坡第二大银行,成立于 1932 年,不是别的虚拟银行之类可以比较的。参见维基百科:华侨银行。
今年(2023)OCBC 开始允许中国大陆人通过 App 直接开通银行卡,并将借记卡寄过来。这可能是首家支持中国大陆人足不出户零门槛开卡的正规银行。
华侨银行卡有什么好处?
它的账户分两类:新加坡本币账户、全币种外汇账户。有了这张卡,外币支付、炒美股、境外收益的提现均会方便不少。如果你在看这篇文章,相信你自己知道它的好处,不用我再多说。
和其他赴港才能开户的银行相比,有个最大的好处:在家上传护照就能开户; 代价:如果日均余额不达标,会有帐户管理费,下面有管理费的详细介绍。
服务开通测试
✅ 成功
- DeepL API 新加坡区(2023-08-26)
- Wise 激活(2023-08-18)
- AppleId 新加坡区(包括 iOS 的 ChatGPT 订阅)
- 证券:长桥/盈立/Saxo
🚫 失败
- Oracle Cloud 新加坡区(2023-09-20)
开卡渠道
Apple App Store / Google Play 搜索 “OCBC Digital”
- AppStore: https://apps.apple.com/cn/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828
- Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile&hl=en_US
更多资料可以参考官网:https://www.ocbc.com/
注意识别
仔细检查 App 的提供者为:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited
,谨防诈骗。
不兼容 iOS 18 Beta 版的解决办法
升级到 iOS 18 Developer Beta 后会有以下提示
OCBC Bank
For your security, this app will not work because one or more critical threats
- Runtime Tampering
- have been found on this mobile phone. Please log in to Internet Banking using another device
- OCBC App 升级到 2024/7/11日更新的 19.5
- iOS 18.0 Beta (22A5307f) 下测试可以打开
单词名词解释
Save 是动词,意思是储蓄;Savings 是名词,意思是存款。
- Global Savings Account:环球储存账户(简称 GSA)
- Statement Savings Account:结单储蓄账户(简称 STS 或 SSA)
- Monthly Savings Account:月储蓄账户(简称 MSA)
- 360 Account:360 账户,有些优惠(提高利息)的新加坡本币账户
- Debit Card:借记卡
- Credit Card:信用卡
- OneToken:手机令牌
- SGD:新币,新加坡币,现在 1 SGD = 5.37 CNY
- OCBC:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited
账户类型与养卡成本
刚注册时会默认开通两个账号:
- 新加坡本币的 Statement Savings Account
- 外汇单币种 Global Savings Account
账号有独立的账号,借记卡也有独立的卡号。借记卡通过关联新加坡本币 + 外币两个账户,能充值/消费。
一般网友会推荐开通 360 Account,关闭 STS 账户,原因:首年免费,第二年日均余额过低时,会收管理费。见下表
名称 | 缩写 | 币种 | 最低日均存款要求 |
---|---|---|---|
Statement Savings Account | SSA | 新币 | 非新加坡本地居民(Non-Resident)2万 SGD,否则每月管理费 10 SGD;本地居民1000 SGD,管理费2 SGD/月 |
Global Savings Account | GSA | 美元,可自己加开其他币种 | 无 |
360 Account | 新币 | 3000 SGD,否则每月管理费 2 SGD | |
Monthly Savings Account | MSA | 新币 | 500 SGD,否则每月管理费 2 SGD |
- 注:表内数据来源于 OCBC 官网 PDF
- 上面账户第一年都是免收管理费的(Waived for the first year)
我选择开 360 账户,关闭其他账户,需要充值人民币约一万多元,除了汇款手续费,无其他费用。
拥有 360 Account / Global Savings Account 后,再申请一张借记卡,绑定这两个账户,也不需要费用。
日均余额提醒
如何关 Statement Savings Account
开户会默认开出 Statement Savings Account,日均余额要求 S$20,000,低于该金额收取每月 S$10,首年豁免。[1]
通常会在帐户开通后,再开个管理费比较低的帐户,然后把 SSA 帐户关掉。
但近期发现不能一定能关该帐户:遇到的客服不同,答复也不一样。 有可能直接会给你关掉,也可能会答复以下关闭条件:
- Customer attained Singaporean/ Singapore Permanent Resident (PR) status
- Customer attained a valid pass (S-pass/ Employment Pass/ Long-time visit pass etc)
- Customer wishes to join Premier Banking Offshore
Alternatively, the account can be closed if it is your last/only holding with the Bank.
我第一次遇到的答复是上面不给关的提示;过了一段时间再提交一次,就给我关掉了。(可参考这个帖子)
建议
- 尽早处理
- 遇到问题多试几次
准备证件和手机
- 身份证
- 护照:请翻到页底检查是否有 NFC 功能
- 手机:不越狱不 root,推荐 iPhone,事少成功率高
通过 App 申请账户
通过 App 注册成为新客户即可,一般有三种结果:
- 秒开(立即收到开户成功短信)
- 秒拒(立即拒绝)
- 静待审核,需要几个工作日得知结果
以下是注册过程中你可能关心的一些问题
手机号可以使用国内手机吗?
可以,能收到 106通道的短信。当然用境外的也没问题。
邮寄地址能填国内吗?
可以,通过邮政寄过来。地址请使用拼音,最好附带自己的手机号,方便邮局打电话给你。
看到这里是不是觉得高中英语老师骗了你?
税务识别号是什么?
对于大陆居民,税号就是身份证
就业信息怎么填
如实填写,请勿随意填。一般而言,无业/自雇、工资过低会触发审核或秒拒。
如果需要更详细的过程截图,在最底部参考网页中,其他网友有提供。
账户开通后的激活
OneToken
收到短信后,登录 App 即可创建 OneToken。它和手机绑定,非 iOS 用户换绑有点麻烦,请小心保管。
小心输错密码
密码输错三次会限制 OneToken 使用,要重新激活 OneToken 有两种麻烦的方式:
- 打电话给客服,问一堆安全问题后,从新加坡邮寄六位数字的激活码过来
- 也是打电话给客服,寄到 App 里设置的安全邮箱,并在电话里当场操作
这个警告来自于 Twitter @Barret_China 的分享
重置银行卡密码
收到 OCBC 借记卡后,密码是随着信件寄过来的,不过你可以很容易就在 OCBC 网页上重置。
密码的用途
- ATM 取现
- 换绑 OneToken
因此还是很重要的,请牢记。
方法
- 登录 OCBC Personal Banking https://internet.ocbc.com/internet-banking/
- 输入 Access code(账号) / PIN 密码后登录
- 手机授权
- 在网页上选择“客户服务” / “银行卡” / “重设银行卡密码”
入金 OCBC:同名账户汇款激活
只有给卡里打钱才能激活账户。我是通过国内银行账户购汇,通过海外汇款的形式转账。
关户警告
必须要用同名账户汇款才能激活,否则一段时间后会被关户。如果你不放心,可联系客服确认; 如果你已经被关户了,尽快联系客服,确认支票寄送情况。收到支票后可到银行办理“光票托收”收款止损。
- 手续费选择双方承担(SHA)时,国内手续费通常在70~80左右
- 到账时通常不会足额到账,中间行还要收取手续费(SGD),在0-20 SGD 左右
- 谨慎选择理由,有驳回可能
- 一般是两个工作日到账
OCBC 到账后,如果金额大于 1000 SGD,等待几个小时就会送上 15 SGD 的奖励。
入金 OCBC,哪个银行更便宜?
- 部分网友的工商银行有折扣,国内银行海外汇款手续费 40 元,到账时候扣除 8 SGD 中间行费用。
- 如果有香港卡,有网友声称转账没有手续费。
- 熊猫速汇也可以汇款,费用也不高,但不是同名账户,据推友称能到账,但无法激活
中转行费用
除了电报费,到账前中转行还会扣除费用。下面表单搜集了部分银行扣除的中转行费用, 如果需要修正/补充,请在评论中指出。
银行 | 中转行费用 | 来源 |
---|---|---|
广发银行 | 20 SGD | 本人测试 |
工商银行 | 8 SGD | 网友 |
建设银行 | 20 SGD | 网友 |
兴业寰宇人生 | 20 SGD | 网友 |
上海银行 | 20 SGD | 评论区网友 |
免 30 笔电报费:寰宇人生借记卡
部分境内卡针对跨境汇款需求有特殊优惠,比如兴业银行寰宇人生借记卡,跨境汇款免手续费、电讯费[2]。 注:中转行费用还是会收取 20 SGD。
- 购汇结汇交易费率享5折优惠
- 跨境外汇汇款前30笔(含)手续费、电讯费全免
- 境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免
- 免费开具存款证明/外币携带证
这项优惠标注年底到期,然而每年都会自动续期。
测试:寰宇人生转美元到 GSA 帐户
测试结果:花费四万九千人民币,共到账 $6738.64 美元,损耗为 0.48%(不计汇率损失)。
- 发起转账
USD $6771,手续费 0,汇率很划算 - 一个工作日通过审核,又花了一个工作日到账 OCBC
- OCBC 显示到账 USD 6746
等于是中间扣除了 25 刀中间行手续费, 还扣除了 $7.36 刀Commission In Lieu
,即“无兑换手续费”,意思是 OCBC 没有赚到兑换 SGD 的费用,因此额外收取一笔费用。 你也可以转 SGD 到新币帐户,只会扣除 20 SGD 的中间行费用。但是用美元的时候依然要兑换,都有汇率差价。
借记卡的激活
360 Account 账户申请时可以申请到借记卡。在最后一步会显示卡号、有效期、CVV 码,记得截图保存。 这个是数字版借记卡,可以加入手机钱包(例如 Apple Wallet),凭借这些信息即可网上消费。
- 如果邮寄出现问题,可只用电子借记卡
- 收到实体卡后不激活,就可以持续使用电子借记卡。
从开户申请到最后收到卡片,我大概费了11天(含节假日)。
💳 查询 OCBC 数字借记卡(Debit Card) CVV 码
如果错过这步没保存,可通过下面的方式再次查询
- 找到你的 reference code
邮件标题为“OCBC: Your OCBC Debit Card application has been approved.”,短信里也有。内容纯英语,里面带有 10 位纯数字,以 0 开头。 - 在 OCBC 官网网页上查询
链接直达:https://www.ocbc.com/personal-banking/cards/ocbc-debit-card.page
点击 “Apply or Retrieve Details” 按钮 - 输入 10 位数字 reference code
输入你的护照最后四位、生日验证即可获取。
记得保存好,如果开户时间久了就失效了,建议联系客服。
如何确保不被退件
有读者朋友来信讨论这个问题。据说邮递员每次送达一封信件只能赚 0.5 元,因此派件意愿不强,有概率被退信。我们能做的是:
- 激活后尽快获取单号。App 里写信回复太慢的话,还可以打客服电话(可以用英语要求提供中文客服)。通过单号能在 EMS 网站上查到邮递员的电话号码,到达时可以打给他。有网友甚至加了当地邮递员的微信,请他帮忙留意来信。
- 地址上带手机号,邮递员依靠地址打给你;尽量使用正确的邮编。
- 出现退件可以考虑转运的方案
如何查询物流单号
可以通过 OCBC App 的“安全邮箱”功能发英语信询问,回信较慢,我等了五个工作日才有回信,那时我都已经收到卡片了。回信中提供一个 SG 结尾的单号,在邮政物流网站(EMS)首页的“邮件综合查询”查到记录。
电话获取物流单号
一位热心的读者朋友补充了获取物流单号的实用参考帖子,内含拨打电话的分享。参见参考网页第五条链接。
谣言粉碎机
填了邀请码快速过审 [2]
你当然也可以不填邀请码,我不填也照样秒过。填了也有可能被拒。
填了邀请码才有 15 SGD 奖励 [4]
不填也有。
用 OCBC 炒港股美股
太长,懒得看
那就直接选新加坡长桥证券,点击这里看怎么开户。
费用
和我们炒 A 股略有不同的是:需要注意不同券商的费用。一般包含两块:出入金和交易手续费。
出入金损耗
如果选择🇸🇬新加坡券商,这块费用能控制的比较好,大多数能无损出入金。
- 入金损耗
虽然券商不收取入金费用,但是 OCBC 转到香港的券商通常会有中转行费用。 此外,涉及到新元和美元互转的还要留意汇率损失 - 出金损耗
部分券商(例如富途)出金收取费用。
交易手续费
如果金额较小,美股单次交易费用大约 USD 1~2 左右,港股在 HKD 15~18 左右。 由两部分组成:券商收取的费用+交易所(以及政府机构)收取的费用。 券商收取的费用是大头,通常为佣金+平台费,部分券商收取托管费。盛宝年度托管费用为 0.12%,长桥则免除。[3]
选择🇸🇬新加坡区的提醒
用 OCBC 炒股,体验最好的是新加坡区的券商。
- 开户不需要存量证明
🇸🇬 新加坡区开户时不要求你是其他券商的客户;而🇭🇰港区会有此项要求。 - 可以绑卡后实时转账
如果 OCBC 转香港券商,需要走电汇,比如券商是工银亚洲的帐户,会有中间行费用;如果是新加坡区则无此项要求。
目前用 OCBC 测试了几个证券,如下表所示
名称 | 方向 | 转账金额 | 损耗 | 转账时间 | 到账时间 |
---|---|---|---|---|---|
盛宝 Saxo | 入金 | 75 USD | 0 USD | 8月19日 | 8月21日 |
盛宝 Saxo | 出金 | 50 USD | -7.86 USD(汇率损失) | 8月21日 | 8月21日 |
富途 | 入金 | 100 USD | -52.7 USD | 9月4日 | 9月5日 |
富途 | 出金 | -15 USD/笔(软件上标注费用) | |||
uSmart 新加坡 | 入金 | 无 | 实时 | 实时 | |
uSmart 新加坡 | 出金 | 未测试 | |||
长桥新加坡 | 入金 | 无 | 实时 | 实时 | |
长桥新加坡 | 出金 | 未测试 |
富途牛牛
富途入金赠送了我一股 GoPro 价值 3.64 USD。 但是手续费太高昂,客服表示不是富途收的手续费,而是他们托管的工银亚洲收的费用。 如需降低成本,还要用香港银行卡入金。 手续费:港股最低 3 HKD 的佣金 + 15 HKD 的平台使用费;美股最低 0.99 USD + 0.005/股(最低 1 USD)。 约等于单次操作最低损失两美元。
盛宝 Saxo
盛宝 Saxo 是个丹麦的银行,入金几乎无手续费。 出金我测试的是 360 Account,自动转成 SGD 入账,汇率不是很划算。 如果 GSA 上有美金,可以直接转美金。入金后,银行帐户会在它的白名单上,提现时需要在名单上的帐户。 如果出金到 GSA 帐户,虽然避免汇率损失,但 OCBC 会收取手续费。 盛宝的费用主要由佣金和托管费组成。美股佣金0.08%,最低 1 美元,经典账户年度托管费用为 0.12%(白金免除)。
盈立证券 uSmart
uSmart 盈立证券新加坡,优点如下:
- 支持通过 eGIRO 绑定 OCBC,入金秒到,零手续费;同时也支持香港的 FPS 转账
- 界面也很友好。
- 有身份证就能开,不需要是存量投资者。由于券商用身份证认证,而 OCBC 是护照开的,因此绑卡的时候还要上传护照,人工审核。
- 🇭🇰港区和🇸🇬新加坡区可互转 同时开户新加坡区和港区两个帐户后,可以在 App 里资金互转。
盈立的缺点
eGIRO 转入的还是 SGD,需要在内部转成美元才能买美股,汇率也不算很好; 或者 SGD 作为保证金买美股,这时候就要付出利息。 单次交易成本,算上平台使用费、佣金,在 USD $2 左右。因此散户不建议频繁交易。 价格明细见:https://www.usmart.sg/cn/pricing
长桥证券 Longbridge
长桥证券是最近比较热门的一个香港/新加坡持牌券商,有阿里的背景。最早了解到他们是一个终端下查看股价的程序 longbridge-terminal,相当有趣。
优点
- 通过 DDA(eGIRO) 绑 OCBC 可以无损实时到账(新元)
- 也不需要是存量投资者,建议护照开户
- 因为国内互联网背景,界面相当友好
- 活动力度大,比如首次入金 SGD 1800,能拿到终身免佣卡,意味着单笔订单的手续费支出起步价能控制在 1 美元左右;通常最少接近 2 美元。
- 长桥的美元货币基金相当好使,最近年化收益都有 5% 以上,卖出 T+3 就能确认;而盈立想要赚取余额费用,规则相当复杂,且有时间限制。
可以通过开户链接查看当季优惠。
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,产生的每一笔收益将会公布在文章底部。
十月的优惠
首次净入金 | 优惠内容 |
---|---|
SGD 1,800 | 港美股终身免佣 |
SGD 3,400 | SGD 72 股票现金卡 |
通过我的开户链接,首次入金达标 SGD 1800,可额外获取 88 港币(也就是美元 1300,或港币一万)。
* 注:额外 88 港币的优惠需要联系客户经理,请留言或发邮件给我。
关于美股港股的更多内容,我还单独写了一篇文章,可以参考:《投资美股、港股:证券开户攻略 》
OCBC 绑定支付宝和微信
如果你申请了 OCBC 的借记卡,近期已经能绑定支付宝和微信,显示的类型为 Visa。然而支付人民币时,不仅微信/支付宝会收取一道手续费(目前减免), OCBC 还会收取货币转化的费用。
你也可以直接用 OCBC 客户端扫码支付宝或银联二维码,损耗主要是汇率。
OCBC 推荐码(邀请码)
看到这里,如果觉得有帮助,希望能使用我的推荐码 ONM9FDOS
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参考网页
- 新加坡华侨银行(OCBC)开户指南与借记卡申请,我的OCBC开户经历
- OCBC新加坡华侨银行低门槛合法注册开户离岸账户保姆级教程
- 新加坡华侨银行OCBC在线开户教程,支持中国大陆用户申请
- 新加坡华侨银行可以直接国内开户,过程简单,只需几分钟就可以有
- 分享一下 OCBC 新加坡问客服要国际挂号信的订单号的方法
外国人和本地人的日均余额要求是不一样的,这里的金额来自于客服答复。 ↩︎
数据来源:https://mobile.cib.com.cn/app/abroad/intro/debit.html ↩︎
长桥新加坡价格表:https://longbridge.sg/zh-CN/pricing ↩︎